Nilalaman

• Mga hakbang
• Payo
• Babala

Ang pariralang "bayaran muna ang iyong sarili" ay naging napakapopular sa mga namumuhunan at personal na pananalapi. Sa halip na bayaran ang bawat singil at gastos at pagkatapos ay i-save ang natitira, gawin ang kabaligtaran. Makatipid para sa pamumuhunan, pagreretiro, kolehiyo, mga prepayment sa hinaharap o anumang kailangan ng mga pagsisikap na pangmatagalang pagtitipon. na Mangyaring isaalang-alang ang iba pang mga bagay.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Tukuyin ang iyong kasalukuyang mga gastos

1. 

   Tukuyin ang iyong buwanang kita. Bago mo bayaran ang iyong sarili nang maaga, kailangan mong maging malinaw tungkol sa kung magkano ang kailangan mong bayaran. Magsimula sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong kasalukuyang buwanang kita. Upang magawa iyon, kailangan mo lang maipon ang lahat ng kita sa loob ng isang buwan.
   • Tandaan na ito ay "net" na kita o pera na natanggap pagkatapos ng buwis at pagbabawas.
   • Kung ang iyong mga kita ay nagbabagu-bago sa bawat buwan, gamitin ang average ng iyong huling anim na buwan o mas mababa nang bahagya. Ang paggamit ng isang mas mababang numero ay palaging isang mas mahusay na pagpipilian, dahil kung gayon, mas malamang na magtapos ka ng higit sa halip na mas mababa kaysa sa inaasahan.

2. 

   
   
   Tukuyin ang buwanang gastos. Ang pinakamadaling paraan upang matukoy ang iyong buwanang gastos ay ang pagtingin sa iyong mga pahayag sa bangko sa nakaraang ilang buwan. Idagdag lamang ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa bayarin, pag-withdraw ng cash o paglilipat. Gayundin, huwag kalimutan ang bahagi ng iyong natanggap na kita sa anyo ng cash na iyong ginastos.
   • Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga gastos na dapat tandaan: maayos at variable. Ang mga nakapirming gastos ay hindi nagbabago mula buwan hanggang buwan at karaniwang may kasamang mga bagay tulad ng pagrenta, mga utility, telepono / internet, pananagutan at seguro. Ang mga variable na gastos ay nagbabagu-bago mula buwan hanggang buwan at maaaring may kasamang pagkain, aliwan, gasolina o iba pang sari-saring pagbili.
   • Kung nahihirapan kang subaybayan ang iyong sariling paggastos, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng isang software tulad ng Mint (o napakaraming iba pa). Sa Mint, i-sync mo lang ito sa iyong bank account at susubaybayan ng software ang iyong paggastos, ayon sa kategorya. Tinutulungan ka nitong magkaroon ng isang malinaw, maayos at napapanahong pagtingin sa iyong sitwasyon sa paggastos.

3. 

   
   
   Ibawas ang iyong buwanang gastos mula sa iyong kita. Kaya alam mo kung magkano ang maiiwan sa iyong mga kamay sa pagtatapos ng bawat buwan. Ito ay mahalaga sapagkat makakatulong ito sa iyo na malaman kung gaano karaming pera ang kailangan mo upang mag-upfront para sa iyong sarili. Hindi mo gugustuhin na makatipid para sa hinaharap lamang upang mapagtanto na ang natitira ay hindi maaaring matugunan kahit na ang mahalagang mga nakapirming gastos sa pang-araw-araw na buhay.
   • Kung ang iyong buwanang kita ay 40 milyon / buwan at ang kabuuang halaga ay 32 milyon, pagkatapos ay magkakaroon ka ng 8 milyon upang bayaran mo muna ang iyong sarili. Magandang ideya kung magkano ang maaaring maipon ng pera sa bawat buwan.
   • Tandaan na ang bilang na ito ay maaaring mas mataas. Kapag nalalaman mo kung magkano ang natitirang pera sa bawat buwan, maaari kang gumawa ng mga hakbang upang mabawasan ang mga gastos upang makatipid pa.
   • Ang mga gastos sa paggupit ay magiging mas mahalaga kung ikaw ay negatibo sa pagtatapos ng buwan.
   anunsyo

Bahagi 2 ng 3: Pagbadyet sa mas mababang batayan sa gastos

1. 

   
   
   Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang mga nakapirming gastos. Bagaman maaaring maayos ang mga ito, hindi nangangahulugang hindi mo maaaring palitan ang mga ito ng mas mababang gastos ng parehong uri. Tingnan natin ang bawat isa sa mga nakapirming gastos at tingnan kung mayroong isang paraan upang gupitin ito.
   • Halimbawa, habang posible na ang gastos ng mga mobile phone ay naayos bawat buwan, posible bang magplano sa paggamit ng mas kaunting kapasidad ng data upang makatipid ng mga gastos? Katulad nito, posible na ang pag-upa ay naayos, ngunit kung ang account ay higit sa kalahati ng iyong kita, dapat mong isaalang-alang ang paglipat mula sa isang unit na may dalawang silid-tulugan patungo sa isang isang silid-yunit o lumipat sa isang mataas na antas na lugar. mas abot-kayang presyo.
   • Kung bibili ng seguro sa kotse, huwag kalimutang makipag-ugnay sa iyong broker bawat taon upang makita kung mayroong isang mas mahusay na pagpipilian. O maaari mo ring patuloy na maghanap para sa isang mas mahusay na presyo.
   • Kung ang utang ng iyong credit card ay karaniwang mataas, isaalang-alang ang pagsasama-sama ng iyong utang upang mabawasan ang naayos na buwanang gastos sa interes. Sa ganitong paraan, maaari mong mabayaran ang utang ng iyong credit card sa isang pautang na may mas mababang rate ng interes.

2. 

   Maghanap ng mga paraan upang bawasan ang mga variable na gastos. Karamihan sa mga pagtipid na ito ay nagmula dito. Tingnan nang mabuti ang iyong buwanang gastos at tukuyin kung nasaan ang mga hindi naayos na gastos. Tingnan ang maliit na gastos na maaaring maipon sa paglipas ng panahon tulad ng pag-inom ng kape, pagkain sa labas, mga bayarin sa grocery, gasolina o pagrerelaks, nakakaaliw.
   • Kapag naghahanap upang mabawasan ang mga gastos, mag-isip tungkol sa kung ano ang gusto mo at kung ano ang kailangan mo. Gupitin ang maraming mga "nais" na item hangga't maaari. Halimbawa, marahil sa trabaho, ang tanghalian araw-araw ang kailangan mo, ngunit ang pagbili ng tanghalian sa cafeteria ang gusto mo. Ito ay ganap na posible na pumili ng isang mas mura na pagpipilian kaysa sa maghanda ng iyong sariling pagkain.
   • Ang susi dito ay tingnan ang pabagu-bago ng halaga na bumubuo sa karamihan ng iyong badyet. Karamihan ba sa iyong labis na paggasta sa gasolina, pagkain, aliwan o mapilit na pamimili? Maaari mong hangarin na bawasan ang mga kategoryang ito, tulad ng pagkuha ng pampublikong transportasyon, paghahanda ng regular na mga kahon ng tanghalian at paglipat patungo sa mas abot-kayang aliwan o kredito. gamitin sa bahay upang mabawasan ang mapusok na paggasta.
   • Maghanap sa internet para sa mga nobelang paraan upang mabawasan ang iyong paggastos sa mga kategorya na mahirap para sa iyo.

3. 

   Kalkulahin ang dami ng natitirang pera pagkatapos ng hiwa. Kung maaari mong makilala ang ilang mga item para sa pagbabawas, ibawas ang mga ito mula sa iyong mga gastos. Susunod, maaari mong bawasan ang iyong bagong buwanang kita mula sa mga bagong gastos upang makita kung magkano ang natitira sa katapusan ng buwan.
   • Sabihin nating ang iyong buwanang kita ay 40 milyon at 32 milyon ang iyong kabuuang gastos. Matapos maghanap ng mga paraan upang bawasan, maaari kang makatipid ng karagdagang 4 milyon bawat buwan at bawasan ang iyong buwanang gastos sa 28 milyon lamang. Ngayon, bawat buwan makakakuha ka ng 12 milyong VND.
   anunsyo

Bahagi 3 ng 3: Bayaran mo muna ang iyong sarili

1. 

   Magpasya kung magkano ang babayaran para sa iyong sarili. Ngayon na natukoy mo kung magkano ang natitira sa bawat buwan, maaari kang magpasya kung magkano ang babayaran mo muna ang iyong sarili. Ang mga eksperto ay may magkakaiba-iba na mga rekomendasyon sa bilang na ito. Sa sikat na librong personal na pinansyal na The Wealthy Barber, pinayuhan ng may-akda na si David Chilton na dapat nating prepay para sa ating sarili ang 10% ng aming kita sa net o after-tax at pagbabawas. Ang figure na ibinigay ng iba pang mga eksperto mula sa 1% hanggang 5% ..
   • Ang pinakamagandang solusyon ay ang bayaran ang iyong sarili nang mas maaga hangga't maaari, batay sa halagang natira sa bawat buwan. Halimbawa, kung sa pagtatapos ng buwan mayroon kang 12 milyon at 40 milyon ang iyong kita, makakatipid ka ng hanggang sa 30% ng iyong kita. (Marahil ay gugustuhin mong makatipid ng 20%, na nag-iiwan ng kaunti para sa mga hindi inaasahang paggastos o gantimpala).

2. 

   Magtakda ng mga layunin sa pagtitipid. Kapag alam mo kung magkano ang kaya mong bayaran para sa iyong sarili, subukang magtakda ng isang layunin sa pagtitipid. Halimbawa, ang iyong mga layunin ay maaaring magsama ng pagreretiro, pagtipid sa edukasyon, o pang-downpayment para sa isang bahay. Tukuyin ang gastos ng iyong layunin at hatiin ito sa iyong personal na kakayahang bayaran bawat buwan upang matukoy ang bilang ng mga buwan upang gumana.
   • Halimbawa, marahil nais mong makatipid ng 1 bilyong mga prepayment bago bumili ng bahay. Kung mayroon kang isang balanse na 12 milyon bawat buwan at pipiliing makatipid ng 6 milyon, kakailanganin mo ng 13 taon upang makatipid ng 1 bilyon.
   • Sa kasong ito, maaari mong taasan ang iyong buwanang pagtitipid sa 12 milyon upang mahati ang oras (dahil ang iyong balanse ay 12 milyon bawat buwan).
   • Tandaan na kung namuhunan ka ng iyong pera sa isang account na may mataas na interes na pagtipid o ibang uri ng pamumuhunan, ang interes na nakuha ay magpapapaikli sa oras na kinakailangan para makatipid. Upang malaman kung gaano kabilis ang isang account sa pagtitipid na lalago sa isang ibinigay na rate ng interes (sabihin na 2% / taon), mag-online at hanapin ang pariralang "Compound Interest Calculator".

3. 

   Lumikha ng magkakahiwalay na mga account mula sa lahat ng iba pang mga account. Ang account na ito ay dapat gamitin lamang para sa isang tukoy na layunin, karaniwang pamumuhunan o pag-save. Kung maaari, pumili ng isang account na may mas mataas na rate ng interes. Karaniwan ang uri ng account ay may isang limitasyon sa bilang ng mga pag-aalis at iyon ay isang magandang bagay dahil hindi mo balak na gawin iyon pa rin.
   • Isaalang-alang ang pagbubukas ng isang mataas na interes na pagtitipid account. Maraming mga samahan ang nag-aalok ng ganitong uri ng pagtipid, at madalas silang may mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang check account.
   • Kung nasa US ka, maaari mo ring isaalang-alang ang pagbubukas ng Roth IRA para sa pagtipid. Pinapayagan ng Roth IRA ang iyong mga assets na lumago sa paglipas ng panahon nang hindi nagkakaroon ng buwis. Sa isang Roth IRA, maaari kang bumili ng mga stock, mamuhunan sa isang mutual fund, bond o portfolio swap at lahat ng mga produktong ito ay nag-aalok ng isang mas mataas na pagkakataong makabalik kaysa sa isang mataas na interes na pagtitipid account. .
   • Ang iba pang mga pagpipilian ay kasama ang Tradisyonal na Personal na Pensiyon at 401 (k) Pensiyon.

4. 

   Magdagdag ng pera sa iyong account sa lalong madaling matanggap mo ito. Kung nakakuha ka ng isang direktang paglipat, magkaroon ng isang bahagi ng iyong bayad na awtomatikong pumunta sa isang hiwalay na account. Maaari ka ring mag-set up ng isang awtomatikong lingguhan o buwanang order ng pagpapadala mula sa pangunahing aktibong account patungo sa iba pa kung ang kinakailangang balanse ay pinananatili upang maiwasan ang labis na bayarin sa pag-atras. Mahalagang gawin ito bago gumastos ng pera sa anumang bagay, kabilang ang mga bayarin at upa.

5. 

   Iwanan ang pera doon. Huwag hawakan ang mga ito. Wag kang magbunot. Dapat ay mayroon kang sariling emergency fund na gagamitin para sa mga sitwasyong ito. Karaniwan ang pondo ay dapat sapat upang mabayaran ka para sa tatlo hanggang anim na buwan. Huwag malito ang isang emergency fund na may pondo sa pamumuhunan o pagtitipid. Kung nakita mong hindi mo kayang bayaran ang iyong mga bayarin, maghanap ng iba pang mga paraan upang kumita ng pera o mabawasan ang mga gastos. Huwag magbayad gamit ang iyong credit card (tingnan ang Mga Babala sa ibaba). anunsyo

Payo

• Kahit na ang maliit na pagtipid ay makakatulong sa hinaharap.
• Magsimula ng maliit, kung kinakailangan. Ang pag-save ng 100 o kahit na 20,000 bawat linggo ay mas mahusay kaysa sa wala. Sa pagbaba ng iyong gastos o pagtaas ng iyong kita, maaari mong dagdagan ang halagang babayaran mo para sa iyong sarili.
• Magtakda ng isang layunin, tulad ng "Magkakaroon ako ng 400 milyon sa limang taon." Tutulungan ka nitong manatili sa iyong prepayment.
• Ang ideya sa likod nito ay kung hindi natin babayaran ang ating sarili kahit papaano, makakahanap kami ng isang paraan upang gugulin ang lahat ng pera hanggang sa magkaroon kami ng kaunti sa natira. Sa madaling salita, tila palaging "sprout" ang mga gastos upang makasabay sa ating kita. Kung pinuputol mo ang iyong kita sa pamamagitan ng pagbabayad sa iyong sarili sa harap, ang iyong mga gastos ay mapapanatili sa ilalim ng kontrol. Kung hindi iyon gumana, maging mapamaraan sa halip na maubos ang iyong natipid.

Babala

• Kung naging lubos kang nakasalalay sa iyong credit card upang bayaran mo muna ang iyong sarili, mawala sa iyo ang punto ng paggawa nito. Bakit makatipid ng 400 milyon sa mga prepayment sa hinaharap kung kailangan mong mangutang ng 400 milyon (kasama ang interes)?
• Maaaring mahirap bayaran nang maaga ang iyong sarili tulad ng nakabalangkas sa itaas kapag mayroon kang kagyat na mga obligasyong pampinansyal, tulad ng isang utang na dapat bayaran o ang isang nagpapautang ay hinila sa pintuan. Ang ilan ay naniniwala na kahit ano man, dapat mo munang bayaran ang iyong sarili. Naniniwala ang iba na may mga oras na ipinapayong magbayad muna sa iba. Kung saan nakasalalay sa iyo ang hangganan.