May -Akda:
Robert Simon
Petsa Ng Paglikha:
21 Hunyo 2021
I -Update Ang Petsa:
1 Hulyo 2024
Nilalaman
Matutulungan ka ng pagpaplano sa pananalapi na maayos ang iyong natitirang utang, masiguro ang iyong hinaharap sa pananalapi, at kahit na gawing mas masaya ka at mas lundo. Nakasalalay sa mga pangyayari, ang tamang plano sa pananalapi ay maaaring hindi nangangailangan sa iyo na gumastos ng mas kaunting pera. Sa halip, kailangan mo lamang gumawa ng mas mabisang mga pagpapasyang pampinansyal.
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pagsubaybay sa kita at paggasta
Ipunin ang lahat ng data na kailangan mo upang masimulan ang pagsubaybay sa iyong kasaysayan sa paggastos. Mangalap ng mga lumang bayarin, pahayag sa bangko, at mga resibo upang makalkula mo nang eksakto kung magkano ang gugastos mo bawat buwan.
Isaalang-alang ang paggamit ng software upang makalkula ang personal na pananalapi. Ang personal na software sa pagkalkula ng pananalapi ay mabilis na nagiging isang bagong kalakaran. Nagtatampok ang mga program na ito ng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi na maaaring ipasadya sa iyong mga kundisyon, at isang pagsusuri upang matulungan kang planuhin ang iyong mga cash flow sa hinaharap at mas maunawaan ang iyong mga gawi sa paggastos. . Ang ilang mga personal na software sa pananalapi ay may kasamang:- Mint
- Bilisan mo
- Pera sa Microsoft
- AceMoney
- BudgetPulse
Lumikha ng isang spreadsheet sa computer. Kung hindi mo nais na gamitin ang software para sa pagpaplano sa pananalapi, maaari kang gumawa ng isang simpleng spreadsheet sa iyong sarili. Ang iyong layunin ay i-chart ang lahat ng iyong mga gastos at kita para sa isang taon. Kaya lumikha ng isang spreadsheet na malinaw na ipinapakita ang lahat ng impormasyon na maaaring mabilis na matulungan kang makilala ang anumang mga lugar kung saan maaari mong gugulin ang iyong pera nang may katalinuhan.- Lagyan ng label ang nangungunang mga pahalang na cell (simula sa B1) na may 12 buwan ng taon.
- Lumikha ng isang haligi ng mga gastos at kita sa haligi A. Maaari mo munang mailista ang alinman sa kita o gastos, ngunit subukang isama ang mga gastos at kita nang magkahiwalay upang maiwasan ang pagkalito.
- Maaaring kailanganin mong isama ang mga gastos sa ilalim ng mga heading ng kategorya. Halimbawa, maaari kang lumikha ng isang seksyong "gastos ng pamumuhay", na kasama ang kuryente, gas, tubig, at telepono.
- Magpasya kung isasama ang mga item na may direktang pagbawas mula sa iyong tseke tulad ng mga premium, pagtitipid sa pagreretiro o buwis. Kung hindi mo isasama ang mga item na ito sa iyong spreadsheet, tiyaking ilista ang iyong netong kita (pagkatapos ng mga pagbawas) sa halip na maglista ng kabuuang kita (kabuuang kita bago ibawas) sa seksyong "kita".
Itala ang data ng badyet sa nakaraang 12 buwan. Itala ang lahat ng iyong mga gastos at kita sa nakaraang 12 buwan, gamit ang data mula sa iyong bangko at mga pahayag sa kredito upang tumpak na kumatawan sa lahat ng mapagkukunan ng kita at gastos.
Pagtukoy sa kasaysayan ng kabuuang buwanang kita. Nakatakda ka ba sa buwanang suweldo at sigurado ka kung magkano ang kita sa bawat linggo? O ikaw ay nagtatrabaho sa sarili at ang sweldo ay nag-iiba sa bawat buwan? Ang pagpapanatili ng isang kasaysayan ng iyong mga kita sa loob ng isang taon ay makakatulong sa iyo na makakuha ng isang tumpak na ideya ng iyong average na buwanang kita.
- Kung ikaw ay isang independiyenteng kontratista o nagtatrabaho sa sarili, tandaan na ang pera na iyong maiuuwi ay hindi pareho sa iyong kikita. Halimbawa, maaari mong maiuwi ang $ 2,500 bawat buwan, ngunit iyon ang iyong pre-tax na kita. Kailangan mong kalkulahin kung magkano ang babayaran na buwis at ibabawas ito mula sa iyong buwanang kita para sa isang mas tumpak na pigura.
- Kung ikaw ay isang empleyado na may suweldo, huwag isama ang iyong tax refund sa iyong kabuuang kita. Ang iyong buwanang kita ay dapat na pera na iuuwi mo sa iyo pagkatapos ng buwis. Kung nakakuha ka talaga ng isang tax refund, ituring ito tulad ng "ninong"; Kung hindi, hindi mo rin kailangang magalala tungkol dito.
Ilista ang lahat ng iyong buwanang gastos sa spreadsheet. Anong mga bayarin ang kailangan mong bayaran sa bawat buwan? Gaano karaming pera ang gugastos mo sa pagkain at gas bawat linggo? Pumunta ka ba sa hapunan kasama ang mga kaibigan tuwing Biyernes ng gabi o manuod ng pelikula minsan sa isang linggo? Gaano karaming pera ang gugastos mo sa pamimili? Ang pagsubaybay sa iyong totoong gastos sa loob ng isang taon ay makakatulong sa iyo na tumpak na mapagtanto ang iyong mga gawi sa paggastos, dahil ang karamihan sa mga tao ay minamaliit kung magkano ang ginugugol nila bawat buwan.
Pag-aralan ang iyong kita at mga gastos. Kung ang iyong mga gastos ay mas malaki kaysa sa iyong kita, nabubuhay ka sa iyong kita. Ang iyong plano sa paggastos ay dapat na nahahati sa dalawang bahagi:
- Naayos ang mga gastos. Kasama rito ang paulit-ulit na buwanang gastos tulad ng mga bayarin sa pamumuhay, seguro, bayad sa utang, pagkain at mahahalagang pagbili tulad ng damit at kasangkapan.
- Pera nais mong gugulin. Ang hindi wastong paggasta ay mga variable na gastos na maaari mong "mapagpipilian". Ang mga item sa kategoryang ito ay kasama ang mga pagtipid, pera para sa mga aktibidad sa libangan, pera para sa bakasyon at iba pang magagarang gastos.
Bahagi 2 ng 3: Pagpaplano sa pananalapi
Paunang pagpaplano. Ang data sa bahaging 1 ay makakatulong sa iyo upang makagawa ng isang tumpak na paunang plano sa pananalapi. Dapat mong kalkulahin ang iyong nakapirming gastos at kita, at pagkatapos ay magpasya kung magkano ang nais mong gastusin.
- Upang makalkula ang mga nakapirming gastos, kukuha ka ng average na buwanang numero sa nakaraang taon, pagkatapos ay magdagdag ng 5%. Halimbawa, ang babayaran mong singil sa kuryente ay nag-iiba sa bawat panahon, ngunit kung ang average ay $ 210 bawat buwan, dapat mong bilangin ito bilang $ 220.
- Tiyaking isama ang mga pagbabago sa mga nakapirming gastos tulad ng mga pautang sa mag-aaral na dapat mong bayaran o idagdag sa isang pautang upang bumili ng bagong kotse.
Magtakda ng isang layunin para sa kung magkano ang nais mong gastusin. Kapag natukoy mo na ang iyong buwanang labis, maaari kang magpasya kung paano ito gagastusin. Ang iyong mga layunin ay dapat na malinaw, tumutukoy, at makakamit. Ang ilang mga panandaliang layunin ay maaaring:
- Makatipid ng $ 8,000 para sa isang sorpresa na pondo
- Kumuha ng 5% ng bawat tseke na idineposito sa isang savings account
- Bayaran ang utang sa credit card sa loob ng 12 buwan
- Makatipid ng $ 6,000 para sa isang bakasyon sa anibersaryo
Sulitin ang mga insentibo sa buwis. May mga posibleng paraan upang makatipid ng pera para sa mga benepisyo sa buwis. Kung maglalagay ka ng pera nang direkta sa isang 401 (K) o personal na pondo ng superannuation, ang halagang iyon ay maaaring ibawas bago ilapat ang buwis.Ang ilang mga kumpanya ay tumutulong pa sa mga empleyado sa anyo ng pagtutugma (nangangahulugang ang kumpanya ay magdaragdag ng hanggang sa iyong 401 (K) sa perang inilagay mo), na makakatulong sa iyong pagtipid. higit pa.
Kalkulahin ang natitirang bahagi ng iyong gastos sa pagpapasya. Ang seksyon na ito ay ganap na batay sa isang pang-unawa ng halaga. Anong mga halaga ang mayroon ka at paano mo nais gugulin ang iyong pera sa pagpapakita ng mga halagang iyon? Pagkatapos ng lahat, ang pera ay isang paraan lamang sa isang wakas, hindi sa isang wakas.
- Anong uri ka ng tao, ano ang gusto mong gawin? Maraming mga tao ang gumastos ng pera sa mga libangan, para sa libangan o para sa kawanggawa. Isipin ito bilang isang pamumuhunan sa isang karanasan o isang pakiramdam ng kasiyahan.
- Isipin kung ano ang tunay na nagpapasaya sa iyo. Pinatunayan na ang mga taong gumastos ng pera sa totoong karanasan ay mas masaya kaysa sa mga taong gumastos ng pera sa mga pagbili ng ari-arian.
- Isaalang-alang ang pagtipid ng labis na pera para sa paglalakbay o bakasyon.
Bahagi 3 ng 3: Maging isang mahusay na tagaplano sa pananalapi
Manatili sa iyong plano sa pananalapi at huwag labis na gumastos. Ito ang una at pinaka-eksklusibong panuntunan sa pagbabadyet. Ito ay medyo halata, ngunit madali ang labis na paggastos ng pera, kahit na may isang plano sa lugar. Magbayad ng pansin sa iyong mga gawi sa paggastos at kung magkano ang babayaran mo.
Subukang bawasan. Ang pagbawas ng malalaking gastos ay maaaring maging pinaka nakakainis ngunit maging ang pinakamabisang paraan upang gumastos sa plano. Kung nagbabakasyon ka bawat taon, isaalang-alang ang manatili sa bahay sa taong ito. Ang pagbawas sa mas maliit na gastos ay maaari ring magdagdag.
- Subukang kilalanin at bawasan ang mga luho na karaniwang tinatamasa mo. Kung nasisiyahan ka sa isang masahe bawat linggo o nasisiyahan sa mamahaling alak, gupitin upang gumastos ka ng pera sa mga karangyaan bawat buwan o dalawa.
- Makatipid ng pera sa mas maliliit na gastos sa pamamagitan ng paglipat sa maginoo na mga tatak at mas madalas kumain sa bahay. Subukang huwag kumain sa labas ng higit sa isang beses o dalawang beses sa isang linggo.
- Mag-isip tungkol sa kung maaari mong bawasan ang anumang mga nakapirming gastos, tulad ng paglipat sa isang mas murang serbisyo sa telepono, pagbabago ng mga plano sa TV o pagpapabuti ng kahusayan ng enerhiya sa iyong tahanan.
Tratuhin ang iyong sarili nang pana-panahon, ngunit maging makatuwiran. Ang pera ay dapat maghatid sa iyo, hindi sa kabaligtaran. Hindi mo nais na maging alipin ng iyong badyet o pera sa pangkalahatan, kaya mahalaga na magpakasawa ka sa iyong buwan buwan nang hindi binabali ang iyong plano sa pananalapi.
- Huwag labis na labis ang sistema ng gantimpala hanggang sa punto ng pagkakaroon ng masamang epekto at sa huli ay nakakaapekto sa iyong badyet. Tratuhin ang iyong sarili sa mas maliit, hindi gaanong mamahaling mga item tulad ng isang latte ng kape o isang bagong shirt at iwasan ang pagpapakita ng mamahaling mga item tulad ng isang bakasyon o isang pares ng mga marangyang sapatos.
Bayaran ang utang sa credit card buwan buwan. Kung nais mong gumamit ng isang credit card, dapat mong subukang panatilihin ang iyong balanse sa zero bawat buwan upang maiwasan ang mataas na bayarin. Kung hindi mo mababayaran ang iyong kasalukuyang balanse, bigyan ng priyoridad na i-prepay ito sa loob ng isang makatwirang dami ng oras upang maabot mo ang isang zero na balanse.
- Subukang lumipat sa pag-cash sa karamihan sa mga lingguhang pagbili - lalo na ang mga "sobrang" item tulad ng pagkain sa isang restawran o pag-inom ng kape. Matutulungan ka nitong pamahalaan ang iyong paggastos, dahil ang mga tao ay higit na nag-aalala tungkol sa kung magkano ang pera na ginugol nila sa cash kaysa sa pag-swipe ng mga card.
Bawasan ang iyong buwis. Samantalahin nang mas mahusay ang detalyadong pagbawas kapag nag-file ng iyong mga buwis bawat taon.
- Magsimula sa iyong mga resibo, lalo na kung ikaw ay isang freelancer, nagtatrabaho sa bahay o nagtatrabaho nang malayuan. Maraming mga gastos sa amenities na maaaring bayaran para sa bahagi ng trabaho sa kontrata kapag nagbabayad ng buwis.
- Magandang ideya na galugarin ang mga paraan upang makakuha ng isang mas mahusay na pag-refund sa buwis kung ikaw ay isang kontratista, o tanungin ang iyong accountant kung paano makakuha ng mas malaking refund sa buwis.
Petisyon para sa pagpepresyo sa bahay. Kung pagmamay-ari mo ang iyong bahay at may sapat na patunay, maaari kang makakuha ng isang pagbawas sa buwis sa pag-aari sa pamamagitan ng pag-apila tungkol sa halagang sinisingil ng valuator sa iyong pag-aari.
Huwag umasa sa "maka-Diyos" na pera. Huwag isaalang-alang ang potensyal (hindi sigurado) na mapagkukunan ng kita tulad ng mga bonus sa pagtatapos ng taon, pamana o pag-refund sa buwis. Ang ilang mga halaga lamang ang dapat isama sa badyet. anunsyo
Payo
- Ilagay ang palitan / barya sa isang garapon at pagkatapos ay dalhin ito sa bangko upang matubos. Mamangha ka kung gaano kalaki ang iyong mga pennies.
- Iwasan ang mga credit card na may mataas na interes at mga pautang sa payroll, dahil ang mga pautang na ito ay may mataas na rate ng interes at magwawakas sa iyo ng maraming pera, lalo na kung nagpupumilit kang bayaran ang iyong buwanang mga bayarin. tamang oras.
