Nilalaman

• Mga hakbang
• Bahagi 1 ng 3: Lumilikha ng isang Plano
• Bahagi 2 ng 3: Pagbabayad ng Mga Utang
• Bahagi 3 ng 3: Pag-iwas sa utang
• Mga Tip
• Mga babala

Marami ka bang utang? Nais mo bang bayaran ang iyong mga utang at malaya? Tila sa iyo na mahirap o imposibleng mabayaran ang lahat ng mga utang? Ipapakita sa iyo ng artikulong ito kung paano bumuo ng isang diskarte para sa pagbabayad ng mga utang at kung paano pamahalaan ang mga ito.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Lumilikha ng isang Plano

1. 1 Suriin ang iyong mga alalahanin. Kung ikaw ay nasa maraming utang, huwag sumuko! Una, kalkulahin kung magkano at kanino dapat bayaran upang makagawa ng isang plano upang mabayaran ang iyong mga utang at pagbutihin ang iyong buhay.
   • Ang credit card, loan sa kotse, at mga utang sa mortgage ay nasa core ng utang ng karamihan sa mga tao. Idagdag nang magkasama ang mga utang na ito upang matukoy ang kabuuang halaga ng iyong utang.
2. 2 I-ranggo ang iyong mga utang ayon sa kanilang kahalagahan. Una, kilalanin ang mga pautang na may pinakamataas na rate ng interes.
   • Ang isang natitirang pautang na may mataas na rate ng interes ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon na mas mabilis kaysa sa iba pang mga pautang. Samakatuwid, kailangan mo munang mag-focus sa pagbabayad ng isang pautang na may mataas na rate ng interes; kung hindi man, magiging mas mahirap para sa iyo na bayaran ito.
3. 3 Bumuo ng isang plano sa pagbabayad ng utang. Isipin at hanapin ang pinaka mahusay na paraan upang mabayaran ang iyong mga utang.
   • Kung ang interes sa isa sa mga pautang ay mas mataas kaysa sa iba, bayaran muna ang utang na iyon. Bayaran ang pinakamaliit na halagang posible para sa natitirang mga utang. Sa arena ng pananalapi, tinawag itong "pagbuo ng hagdan," na nagbibigay-daan para sa pinaka mahusay na pamamahala sa utang.
   • Kung ang mga rate ng interes sa iyong mga pautang ay halos pareho, bayaran muna ang pinakamaliit na pautang (ang "inverted ladder"). Papayagan ka nitong mabilis na mabawasan ang iyong kabuuang utang at maniwala na maaari mo itong makawala.
4. 4 Pagsamahin ang mga pautang. Ang mga gawaing papel na nauugnay sa mga pautang ay tumatagal ng maraming oras at pagsisikap. Samakatuwid, pinakamahusay na makipag-ugnay sa isang tagapayo sa pananalapi na makakatulong sa iyong pagsamahin ang iyong mga pagbabayad sa utang, na magbibigay-daan sa iyo upang gumawa ng isang buwanang pagbabayad.
   • Maaaring makuha mo ang rate ng interes sa ilang mga pautang o bigyan ka ng isang panahon ng biyaya upang mabayaran ang ilang mga utang. Sa ilang mga kaso, kapag ang pagbabayad ng utang ay ipinagpaliban ng ilang oras, ang singil ay hindi sisingilin. Sa gayon, magagawa mong bayaran ang utang nang walang makabuluhang paglago.

Bahagi 2 ng 3: Pagbabayad ng Mga Utang

1. 1 Gumawa ng isang badyet. Upang magawa ito, kalkulahin ang iyong buwanang kita at buwanang gastos (para sa pagkain, upa, mga bayarin sa utility, at pagbabayad para sa pinakamahalagang mga pautang).
   • Subukang bawasan ang iyong paggastos upang mas maraming pera ang gugugol sa pagbabayad ng mga utang (sa ganitong paraan mas mabilis mong mababayaran ang iyong mga utang). Mahigpit na sundin ang iyong badyet.
   • Kung ang iyong mga gastos ay lumampas sa iyong kita, alinman sa pagbawas ng mga gastos o magsimulang kumita nang higit pa. Sa ilang mga sitwasyon, maaari mong kapwa mabawasan ang mga gastos at dagdagan ang kita (halimbawa, sa pamamagitan ng paghahanap ng isang karagdagang trabaho o paghingi ng pagtaas ng sahod).
2. 2 Bawasan ang mga gastos. Sa pamamagitan ng pag-aaral na gumastos ng mas kaunti at makatipid nang higit pa, mas mabilis mong mababayaran ang utang.
   • Bawasan ang mga gastos sa pagkain. Huwag kumain sa mga cafe at restawran, bumili ng murang mga groseri at matutong magluto ng masarap na pagkain. At tandaan, ang lutong bahay na pagkain ay mas malusog kaysa sa fast food.
   • Bawasan ang gastos sa entertainment. Kailangan mo ba talaga ng cable TV? Obligado ba ang mga nightclub at restawran? Maghanap ng mga paraan upang gugulin ang iyong oras sa murang halaga.
3. 3 Gumamit ng karagdagang kita upang mabayaran ang mga utang. Kumita ng higit pa sa karaniwan sa linggong ito? Maaari kang pumunta sa isang nightclub o magbayad ng ilan sa mga utang. Nakatanggap ng isang gantimpala? Maaari kang bumili ng isang bungkos ng mga regalo o gumawa ng muling pagbabayad ng utang. Kung nais mong palayain ang iyong sarili mula sa pasanin ng utang, maging mahigpit sa iyong sarili. Huwag hayaan ang iyong sarili na mag-aksaya ng pera sa mga bagay na hindi mo talaga kailangan.
4. 4 Mag-ipon ng pera. Kung ang iyong kita ay lumampas sa iyong mga gastos, makatipid para sa mga hindi inaasahang sitwasyon at iba pang mga gastos na maaaring humantong sa iyo sa utang.
   • Lumikha ng isang layunin sa pagtitipid. Kahit na ilang libong rubles lamang ito, matututunan mong makatipid ng pera at hindi ito sayangin. Ugaliing makatipid, hindi gumastos.
5. 5 Kung karapat-dapat ka para sa isang pag-refund sa buwis, gamitin ito at gamitin ang mga natanggap na pondo upang mabayaran ang mga utang. Huwag isiping magiging yaman ka sa mga pag-refund ng buwis, ngunit kahit ang pera na iyon ay makakatulong sa iyo na mabawasan ang iyong pasanin sa utang.

Bahagi 3 ng 3: Pag-iwas sa utang

1. 1 Baguhin ang iyong pag-uugali. Kung nais mong palayain ang iyong sarili mula sa pasanin ng utang, huwag mag-aksaya ng pera sa mga walang katuturang bagay at huwag bumili ng hindi mo kayang bayaran. Kung hindi ka maaaring magbayad para sa isang bagay na cash, hindi mo ito kailangan.
   • Ang pagiging malaya sa utang ay hindi nangangahulugang maging isang curmudgeon. Kung nais mong gumastos ng kaunting pera, hanapin ito. Ngunit siguraduhin na ang iyong mga gastos ay hindi lalampas sa iyong kita at na hindi ka masagasaan ng mas maraming utang.
2. 2 Magtipid. Sa bawat paycheck, magtabi ng pera para sa mahahalaga (pagkain, mga bayarin sa utility, atbp.) At iba pang mga gastos, at gamitin ang natitirang mga pondo upang makatipid. Ito ay mahalaga na ikaw ay maaaring bumili ng kung ano ang gusto mo nang hindi nagkakaroon ng utang.
3. 3 Mabuhay ayon sa iyong makakaya. Maraming tao ang nangungutang dahil sa palagay nila karapat-dapat sila sa isang tiyak na kalidad ng buhay (katayuan). Bumibili sila ng mamahaling mga kotse, alahas at pumunta sa mga mamahaling resort, at pagkatapos ay bayaran ang kanilang mga utang sa buong buhay nila. Alamin na makuntento sa kung anong mayroon ka. Isipin ang katotohanan na nabubuhay ka sa iyong sariling pamamaraan at hindi mo dapat bigyan ang isang tao ng bahagi nito.
4. 4 Manguna sa isang malusog na pamumuhay. Ang mga utang para sa paggagamot ay maaaring makapahina sa kalagayang pampinansyal ng kahit na mayayamang tao. Kumain ng maayos at ehersisyo upang maiwasan ang mga mamahaling utang sa paggamot.
   • Bumili ng segurong pangkalusugan upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa labis na paggastos.
5. 5 Matapos mabayaran ang iyong mga utang, huwag maipon ito. Kung nais mong bumili ng isang bagay, kumuha ng pautang at simulang bayaran ito nang walang antala. Pagkatapos mabayaran ang utang, maaari kang kumuha ng isa pang pautang (ngunit hindi mas maaga!).

Mga Tip

• Iwasan ang Mga Credit Card! Grabe! Ang pinakamadaling paraan upang maiwasan ang utang ay hindi kailanman bumili ng anumang bagay sa kredito. Kung ganap kang kumbinsido na kailangan mo ng isang credit card (upang "makatulong" na kumita ka ng isang kasaysayan ng kredito), gamitin lamang ang card para sa mga pagbili na maaari mong bilhin nang walang credit card na may magagamit na mga pondo sa iyo. Bayaran ang buong halaga sa pamamagitan ng credit card buwan buwan. Huwag iwanan ang anumang hindi nababayarang balanse kung saan magsisimulang makaipon ang interes, at sa anumang kaso huwag ipagpaliban ang mga pagbabayad, kung saan sisingilin ka ng isang karagdagang singil. Ang lahat ng mga gastos na ito ay ganap na hindi kinakailangan. Sa ganitong paraan maaari kang makakuha ng iyong sarili ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito nang walang utang.
• Magluto sa bahay. Maaari kang makatipid sa pagkain at makakain ng mas malusog na pagkain.
• Gumastos ng maliit hangga't maaari.
• Gumamit ng mga coupon na diskwento at i-stock (kapag nakita mo ang ilan sa mga staples na ibinebenta) upang mapanatili sa loob ng badyet.
• Badyet ang iyong gastos. Magplano nang maaga kung paano mo gugugulin ang iyong paycheck.
• Humanap ng libangan na hindi nagkakahalaga ng pera.
• Magtabi, maghanap ng mga karagdagang mapagkukunan ng kita, at subukang huwag gumastos ng higit sa iyong kinikita. Tutulungan ka nitong matanggal nang mas mabilis ang utang.
• Bumili ng mga item na limitado ang buhay (kagamitan sa palakasan, kalakal sa bahay at paglilibang, mga gamit sa paaralan) at ang mga malalaki ang iyong mga anak sa pamamagitan ng mga message board. Maaari ka ring makahanap ng mga ad para sa pagpapalitan ng mga katulad na bagay.
• Upang gumastos ng mas kaunti sa gas, lakad, paikot, o skateboard.

Mga babala

• Huwag mahulog sa ilalim ng ilusyon na ang pagpapakita ng iyong mayamang pamumuhay sa iyong mas bata na mga taon ay maaaring makatulong sa iyo na maging mas mayaman at makahanap ng mayamang kaibigan. Walang nagmamalasakit sa iyong mga nakuha, at kung ito ay mahalaga sa kanila, sa gayon sila mismo ay walang katiyakan. Kung gusto mo ng magagandang bagay, bumili ng mga talagang kailangan mo at magbayad ng cash.